9 Consejos para usar una tarjeta de crédito de forma responsable

Las tarjetas de crédito ofrecen muchas ventajas, desde evitar tener que llevar efectivo hasta obtener recompensas por tus compras. Con hábitos saludables y un uso responsable, incluso puedes usarlas para construir tu historial crediticio.

Aquí te presentamos 9 hábitos que te ayudarán a administrar tus tarjetas de crédito y mantener tus finanzas en forma.

1. Lee el contrato y conoce tus condiciones

Cuando abras una nueva cuenta de tarjeta de crédito, asegúrate de leer cuidadosamente los términos de tu tarjeta, incluido el acuerdo del cliente y las revelaciones de apertura de cuenta. Así sabrás qué esperar en cuanto a tarifas, tasas de interés, ciclos de facturación y más.

2. Conoce las tarifas extras que podrían cobrarte

Conocer las comisiones comunes de las tarjetas de crédito puede ayudarte a usarlas responsablemente. Por ejemplo, te pueden cobrar comisiones por pagos atrasados. También ten en cuenta que algunas tarjetas tienen una comisión anual.

3. Realiza tus pagos a tiempo

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) recomienda realizar tus pagos puntualmente siempre. Esto se debe a que tu historial de pagos es un factor importante en tus puntajes crediticios. Los pagos atrasados no solo pueden afectarla y generar comisiones, sino que también pueden aumentar las tasas de interés. Puedes configurar pagos automáticos o recordatorios electrónicos en tu banco para asegurarte de pagar a tiempo y evitar comisiones por retraso.

4. Paga más que el mínimo

Pagar a tiempo el mínimo de tu tarjeta cada ciclo de facturación te ayuda a evitar multas y comisiones, y mantiene tu cuenta al día. Pero si solo pagas el mínimo, tendrás un saldo pendiente. Y sobre ese saldo se te cobrarán intereses.

Esos cargos por intereses pueden dificultar el pago de tus deudas de tarjeta de crédito. Por esta razón, la CFPB recomienda: "Si es posible, paga el saldo de tu tarjeta de crédito en su totalidad cada mes".

5. Mantente por debajo de tu límite de crédito

Usar solo el crédito que necesitas puede ayudarte a mantenerte bien por debajo de tu límite de crédito. Esto es importante porque tu puntuación crediticia puede verse afectada por tu tasa de utilización del crédito, que mide cuánto crédito disponible estás usando. Cuanto menor sea tu tasa de utilización, mejor podría ser tu puntuación crediticia. De hecho, la CFPB recomienda no utilizar más del 30% de tu límite de crédito.

6. Revisa cuidadosamente tus estados de cuenta

Revisar regularmente los extractos de su tarjeta de crédito es una buena forma de tener en cuenta sus gastos. Puede ayudarle a detectar transacciones desconocidas, lo que podría proteger frente al fraude.

7. Reporta inmediatamente una tarjeta perdida o robada

Informa a tu emisor de la tarjeta si pierdes o te roban la tarjeta o si crees que alguien robó tu número de cuenta. Cuando lo hagas, es probable que tu emisor de tarjeta de crédito desactive tu tarjeta antigua para que nadie más pueda usarla.

También puedes informar a la entidad financiera si crees que eres víctima de fraude con tarjeta de crédito y hay compras en tu cuenta que no realizaste. Cuanto antes te des cuenta y reportes el fraude, más rápido podrás detener los gastos no autorizados en tu nombre.

Muchas entidades bancarias ofrecen funciones de seguridad para garantizar que no seas responsable de cargos que no hayas autorizado. Si pierdes tu tarjeta o sospechas que ha sido robada, puedes bloquearla para evitar que se use.

8. Simplifica los pagos

Si estás manejando varias tarjetas de crédito, puede haber una manera de consolidar tu deuda en un solo pago, a veces con un interés más bajo. Una forma de hacerlo es a través de una transferencia de saldo, que te permite transferir el saldo que debes en una o más tarjetas a una nueva tarjeta.

Completar una transferencia de saldo puede ayudarte a reducir tus pagos mensuales de intereses y podría facilitar el seguimiento de tus gastos totales. Pero ten en cuenta una cosa: generalmente no puedes transferir saldos entre dos tarjetas del mismo emisor.

9. Verifica tus límites de crédito

Usar el crédito de manera responsable, como hacer pagos a tiempo cada mes, debería mantener tu cuenta en buen estado. En ocasiones, practicar buenos hábitos puede llevar a tu entidad financiera a ofrecerte un límite de crédito más alto en tu tarjeta.

Aunque no estás obligado a aceptar una oferta para aumentar tu límite de crédito, es algo que puedes considerar. También podría ser posible solicitar un límite más alto por tu cuenta.

Los límites de crédito más altos aumentan tu crédito total disponible, lo que puede ayudarte a mantener tu relación de utilización de crédito más baja. Esa relación de utilización más baja puede ayudarte a aumentar tus puntajes crediticios.

Ya sea que estés estableciendo o reconstruyendo crédito, una tarjeta de crédito puede ser una herramienta valiosa cuando se usa de manera responsable. Crear buenos hábitos como hacer pagos a tiempo, usar solo el crédito que necesitas y monitorear tu crédito puede asegurar que el uso de tu tarjeta de crédito te esté ayudando, no perjudicando.