Cómo la responsabilidad financiera impacta tu puntaje crediticio

Tu puntaje crediticio es una cifra que refleja tu historial crediticio y tu capacidad para saldar deudas. Un buen puntaje te abre las puertas a mejores tasas de interés en préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas.

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), tu puntaje crediticio es un indicador de la probabilidad de que cumplas con tus obligaciones financieras a tiempo. Esto significa que tu puntaje puede influir en tu elegibilidad para obtener una hipoteca, un préstamo automotriz, una tarjeta de crédito, un alquiler e, incluso, un empleo.

Es posible mejorar tu puntaje crediticio adoptando hábitos financieros saludables como los que te recomendaremos en este artículo.

¿Qué es la responsabilidad financiera personal?

La responsabilidad financiera personal se refiere a la capacidad de gestionar adecuadamente los propios recursos financieros. Implica tomar decisiones informadas y prudentes decisiones informadas y prudentes sobre cómo gastar, ahorrar, invertir y gestionar el dinero en general.

Ser financieramente responsable implica cumplir las obligaciones financieras, como pagar las facturas a tiempo, evitar un endeudamiento excesivo, vivir dentro de los límites de un presupuesto establecido y planificar el futuro ahorrando e invirtiendo. También supone formarse sobre temas financieros, comprender los riesgos y tomar medidas proactivas para proteger y mejorar la salud financiera a largo plazo.

¿Cómo afecta la responsabilidad financiera personal a tu crédito?

La responsabilidad financiera personal tiene un impacto directo en tu puntaje crediticio. Todas las entidades financieras utilizan tu puntaje crediticio para evaluar si te otorgan un préstamo o una tarjeta de crédito, y qué tasa de interés aplicarán. 

Según la CFPB, es fundamental realizar los pagos a tiempo, sin excepciones. Tu historial de pagos tiene un impacto directo en tu puntuación crediticia. Los pagos atrasados no solo afectan negativamente tu crédito, sino que también pueden resultar en cargos por mora y aumentos en las tasas de interés.

Cómo mejorar tu puntaje crediticio

1. Pagos a tiempo: El factor más importante para determinar tu puntaje crediticio es tu historial de pagos. Si pagas tus facturas a tiempo, tu puntaje crediticio aumentará. Si pagas tarde o te atrasas en tus pagos, tu puntaje crediticio disminuirá.

2. Utilización del crédito: La cantidad de crédito que usas en relación con tu límite de crédito disponible también se conoce como tasa de utilización del crédito. Una alta tasa de utilización del crédito puede afectar negativamente tu puntaje crediticio.

Usa solo el crédito que necesitas y mantenlo por debajo de tu límite. El ratio de utilización de crédito (cuánto del crédito disponible utilizas) afecta tu puntuación. Cuanto menor sea, mejor. La CFPB recomienda usar no más del 30%.

3. Consultas de crédito: Cada vez que alguien solicita tu historial crediticio, se produce una consulta de crédito. Las consultas de crédito pueden afectar tu puntaje crediticio, especialmente si son muchas en un corto período de tiempo.

4. Morosidad: Si tienes deudas morosas, como cuentas en cobranza o embargos, esto afectará negativamente tu puntaje crediticio.

Consejos para ser responsables con el dinero

Crea un presupuesto:

Según la CFPB, establecer un presupuesto es fundamental para alcanzar metas financieras. El extracto mensual es una herramienta valiosa para administrar tus finanzas:

• Revisa tu último extracto, ya sea en formato físico o en línea.
• Agrupa tus compras por categorías, diferenciando entre esenciales y no esenciales.
• Al tener una visión clara de tus gastos, podrás crear un presupuesto realista. ¡Incluso podrías identificar gastos innecesarios y ahorrar o pagar deudas!

Considera tu historial crediticio:

Piensa dos veces antes de cerrar una tarjeta que no uses, ya que podría tener un impacto en tu historial crediticio.

• Al cerrarla, tu ratio de utilización de crédito podría aumentar al tener menos crédito disponible.
• La antigüedad promedio de tus cuentas también podría cambiar, lo que afectaría tu puntuación crediticia.
• Antes de tomar la decisión de cerrar la tarjeta, evalúa cuidadosamente tu situación específica.

Paga más que el mínimo

La CFPB recomienda pagar la factura de tu tarjeta en su totalidad cada ciclo. Si no puedes hacerlo, procura pagar la mayor cantidad posible.

• Pagar al menos el mínimo a tiempo te ayuda a evitar penalizaciones y a mantener tu cuenta en buen estado.
• Sin embargo, si solo pagas el mínimo, acumularás intereses sobre el saldo pendiente, lo que dificultará saldar la deuda.