8 pasos para ahorrar dinero y alcanzar tus objetivos financieros

Ahorrar dinero es una práctica financiera fundamental que nos permite asegurar nuestro bienestar presente y futuro. Es un hábito que nos da la tranquilidad de disponer de recursos para afrontar imprevistos, cumplir objetivos personales y alcanzar nuestros sueños a largo plazo. Sin embargo, para muchos, empezar a ahorrar puede parecer un reto desalentador.

En este artículo, analizaremos 8 pasos sencillos y eficaces para ahorrar dinero, siguiendo una guía que nos ayudará a desarrollar una estrategia realista y factible. Estos consejos prácticos nos permitirán destinar una parte de nuestros ingresos a objetivos financieros a corto y largo plazo y disfrutar de las ventajas de una planificación financiera sólida.

Paso 1: Controle sus gastos

Hoja de calculo para controlar gastos | Shutterstock

Imagina que quieres empezar a ahorrar dinero, pero no estás seguro de adónde va la mayor parte de su dinero cada mes. Para ello, decide llevar un registro de todos sus gastos durante un mes utilizando una aplicación de seguimiento de gastos. A final de mes, descubre que gasta una cantidad importante en comidas fuera de casa y en suscripciones que ya no utiliza. Con esta información, puede identificar las áreas en las que puede reducir el gasto y destinar esa cantidad a sus ahorros.

Por eso, determinar cuánto gasta es el primer paso para empezar a ahorrar dinero. Llevar la cuenta de todos sus gastos, desde el café de la mañana hasta las facturas mensuales, es esencial. Puede hacerlo a la antigua con papel y lápiz, o con una simple hoja de cálculo, o también utilizando aplicaciones y rastreadores de gastos en línea gratuitos. Intente organizar las cifras por categorías, como alimentación, transporte y vivienda, y asegúrese de incluir todas las transacciones de sus extractos bancarios y tarjetas de crédito.

Paso 2: Integre el ahorro en el presupuesto

Presupuesto | Shutterstock

Una vez que tengas una idea clara de tus gastos mensuales, es hora de crear un presupuesto; este debe reflejar sus ingresos y gastos, lo que le permitirá planificar las salidas de dinero y evitar gastar más de la cuenta. 

Si tiene un sueldo mensual de $3.000, y quiere crear un presupuesto para ahorrar dinero. Calcula que sus gastos mensuales esenciales, como el alquiler, los servicios públicos y la comida, no superen los 2.400 dólares. Entonces opte por ahorrar cada mes el 20% restante de sus ingresos, es decir, $600 dólares, en una cuenta de ahorro. 

• Método 50/30/20 para ahorrar

El método 50/30/20 es una estrategia sencilla y eficaz para ahorrar dinero y mantener el equilibrio financiero. Se basa en asignar un porcentaje específico de tus ingresos a distintas categorías de gastos. Este método te ayuda a priorizar tus necesidades, gastos esenciales y objetivos de ahorro, asegurándote de que utilizas tus ingresos de forma responsable y planificada.

• 50% para gastos esenciales: El primer paso es destinar el 50% de tus ingresos a cubrir los gastos esenciales. Estos gastos incluyen el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, la alimentación, el transporte, los seguros y otros gastos que consideres indispensables para mantener tu estilo de vida básico. Esta categoría cubre lo esencial para tu bienestar y supervivencia.
   
• 30% para gastos discrecionales: El siguiente 30% de tus ingresos se destina a gastos discrecionales o de estilo de vida. Estos gastos incluyen ocio, viajes, comidas en restaurantes, compras no esenciales y otras actividades que no son fundamentales para tu sustento. Aquí tienes cierta flexibilidad para disfrutar de las cosas que te gustan y darte algún capricho, siempre que no superes el límite del 30%.
   
• 20% para ahorros y deudas: El último 20% de tus ingresos se destina al ahorro y al pago de deudas. Esta categoría es crucial para crear un fondo de emergencia, planificar el futuro y reducir las deudas existentes. Es aconsejable dividir este 20% en dos partes: un 10% para ahorros y el otro 10% para pagar deudas pendientes, como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o cualquier otra deuda de consumo.
   

Paso 3: Busque formas de reducir sus gastos

Cenar | Shutterstock

Si se da cuenta de que gasta mucho dinero en ocio cada mes, y quiere reducir esa cantidad para poder ahorrar más. Identifique las categorías de gastos no esenciales, como ocio y salidas a cenar, y busque oportunidades para reducirlos. 

• En lugar de ir al cine y a restaurantes todas las semanas, opte por invitar a sus amigos a reuniones en su casa y organice noches de cine en el hogar. Asimismo, busque ofertas y descuentos en actividades de ocio.
   
• Revise sus suscripciones y afiliaciones periódicas, cancelando las que no utilice o necesite, especialmente las renovaciones automáticas.
   
• Compare los gastos de comer fuera con los de cocinar en casa. Planifique la mayoría de sus comidas en casa y busque ofertas en restaurantes locales para ocasiones especiales.
   
• Evite las compras impulsivas. Cuando tenga la tentación de comprar algo que no es esencial, espere unos días para pensárselo. Quizá descubra que no necesita el artículo y pueda establecer un plan de ahorro para futuras compras.

Al final del mes, habrá conseguido reducir significativamente sus gastos de ocio y habrá aumentado sus ahorros.
 

Paso 4: Establezca objetivos de ahorro

Pareja comprando un vehículo nuevo | Shutterstock

Si su objetivo es comprar un vehículo nuevo en dos años. Para ello, investigue cuánto cuesta el automóvil que quiere y calcula los gastos adicionales, como los impuestos y el seguro. Luego estime cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar su objetivo antes de la fecha límite. De esta forma, podrá establecer un plan de ahorro para alcanzar su sueño.

Fijarse objetivos es una de las mejores formas de ahorrar dinero de forma eficaz. Piense en lo que quiere ahorrar a corto plazo (de uno a tres años) y a largo plazo (cuatro años o más). Decida cuánto dinero necesitará y cuánto tiempo tardará en conseguirlo.

• Objetivos habituales a corto plazo: crear un fondo de emergencia (de tres a nueve meses de gastos), irse de vacaciones o ahorrar para el pago inicial de un vehículo.
   
• Objetivos comunes a largo plazo: comprar una casa o un proyecto de remodelación, pagar la educación de los hijos o planificar la jubilación.
   

Paso 5: Establezca sus prioridades financieras

Hombre pensando | Shutterstock

El paso de establecer prioridades financieras es fundamental para que un plan de ahorro tenga éxito. Cada persona tiene objetivos y aspiraciones financieras diferentes, y es importante determinar qué es lo más importante para conseguirlos en función de sus circunstancias individuales.

¿Cómo establecer prioridades financieras para ahorrar dinero?

• Identifique los objetivos financieros: Lo primero que debe hacer es identificar claramente cuáles son sus objetivos financieros a corto, medio y largo plazo. Anótelos todos en un papel y clasifíquelos según su plazo y prioridad.
   
• Evalúe la urgencia y la importancia: Después de enumerar sus objetivos, debe evaluar la urgencia e importancia de cada uno de ellos. Pregúntese qué objetivos deben alcanzarse a corto plazo y pueden requerir atención inmediata, y cuáles pueden esperar un poco más sin afectar significativamente a su bienestar financiero.
   
• Asigne recursos financieros: Una vez que haya establecido la urgencia y la importancia de sus objetivos, es hora de asignar recursos financieros a cada uno de ellos. Esto implica decidir cuánto dinero estás dispuesto a destinar a cada objetivo en cada periodo (mensual, trimestral o anual) y asegurarse de que es realista y alcanzable dentro de sus posibilidades financieras.
   
• Comprométase con el plan: Es esencial ser realista con sus compromisos financieros. Aunque es importante tener grandes aspiraciones financieras, también hay que ser sincero con uno mismo sobre lo que realmente se puede conseguir. Fíjese objetivos alcanzables y comprométase firmemente a seguir el plan de ahorro.
   
• Reevalúe periódicamente: La vida puede cambiar y las circunstancias pueden modificarse con el tiempo. Por eso, es necesario reevaluar periódicamente sus prioridades financieras y ajustar su plan de ahorro en consecuencia. Si sus objetivos cambian o si hay nuevas circunstancias que afectan a su capacidad de ahorro, esté dispuesto a hacer ajustes para mantener su plan financiero en línea con sus objetivos y sueños.

Paso 6: Elija las herramientas adecuadas

Existen varias cuentas de ahorro e inversiones adaptadas a los objetivos a corto y largo plazo, así que no se limite a una sola opción. Analice detenidamente todas las alternativas, teniendo en cuenta los saldos mínimos, las comisiones, los tipos de interés, los riesgos y el plazo en el que necesitará el dinero para tomar la decisión que mejor se adapte a sus necesidades.

• Para objetivos a corto plazo: Si necesita el dinero pronto o quiere disponer de él rápidamente, considere las cuentas de depósito, como una cuenta de ahorro o un certificado de depósito (CD), que suelen ofrecer tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro durante un periodo fijo.
   
• Para objetivos a largo plazo: Si está ahorrando para la jubilación o la educación de sus hijos, considere las cuentas individuales de jubilación (IRA) u otros tipos de planes de ahorro fiscalmente eficientes, como acciones o fondos de inversión, disponibles a través de cuentas de inversión con un corredor de bolsa.

Paso 7: Ahorre automáticamente

Ahorrar dinero | Shutterstock

El ahorro automático es una estrategia eficaz y sencilla para que sus ahorros crezcan de forma constante y sin esfuerzo adicional. Consiste en establecer transferencias automáticas de su cuenta corriente o de nómina a una cuenta de ahorro en una fecha concreta, como el día en que recibe su nómina.

Para realizar este paso, primero debe determinar cuánto quiere ahorrar cada periodo. Puede ser una cantidad fija o un porcentaje de su sueldo. A continuación, debe seleccionar la frecuencia de la transferencia, que puede ser mensual, quincenal o semanal, en función de sus preferencias y de la frecuencia de sus ingresos.

Una vez que haya establecido el monto y la frecuencia de la transferencia, puede configurarla a través de la banca en línea de su entidad financiera. Muchos bancos ofrecen esta opción y facilitan el proceso permitiendo programar las transferencias con antelación.

La principal ventaja del ahorro automático es que no requiere un esfuerzo constante por su parte. Una vez configuradas las transferencias, el dinero ingresará automáticamente en su cuenta de ahorro sin que usted tenga que preocuparse de hacerlo manualmente. Esto lo convierte en una forma cómoda y eficaz de mantener su hábito de ahorro.

Además, ahorrar automáticamente evita la tentación de gastar el dinero que había destinado al ahorro en compras impulsivas u otros gastos innecesarios. Al transferir directamente a una cuenta separada, sus ahorros permanecerán salvaguardados y disponibles para alcanzar sus objetivos financieros.

Este método también le permite controlar y evaluar periódicamente sus progresos. Puede revisar su cuenta de ahorros con regularidad para ver cómo han crecido sus ahorros y ajustar el importe de la transferencia si es necesario para adaptarse a los cambios en su situación financiera.
 

Paso 8: Vea cómo crecen sus ahorros

Ahorrar dinero | Shutterstock

El paso 8 en el camino hacia el ahorro financiero es uno de los momentos más gratificantes para cualquiera que haya emprendido este viaje. Al ver crecer sus ahorros, experimenta una sensación de logro y satisfacción que refuerza su motivación para continuar con el hábito del ahorro.

Una vez que haya establecido su presupuesto, reducido gastos y se haya comprometido a cumplir sus objetivos de ahorro, es esencial que realice un seguimiento regular de sus progresos. Revise su presupuesto y vea cómo ha evolucionado con el tiempo. Anote las cantidades que ha asignado a sus cuentas de ahorro cada mes y compare esas cifras con sus objetivos iniciales.

Las cantidades pueden parecer pequeñas al principio, pero con el tiempo, cada pequeña aportación irá sumando y verá cómo su cuenta de ahorro crece gradualmente. Esto no sólo le ayudará a mantener el rumbo hacia sus objetivos financieros, sino que también le ayudará a identificar rápidamente cualquier problema o desviación en su plan de ahorro.

Además, al ver cómo sus esfuerzos han dado fruto, se sentirá más seguro y motivado para encontrar más formas de ahorrar dinero y alcanzar sus objetivos más rápidamente. A medida que vea crecer sus ahorros, también aprenderá a apreciar aún más la importancia del ahorro financiero y cómo este hábito puede proporcionarle estabilidad financiera y tranquilidad en el futuro.

Es importante recordar que el proceso de ahorrar dinero puede llevar tiempo y paciencia, pero con perseverancia y compromiso, los resultados serán gratificantes. Celebrar cada logro y progreso en su viaje hacia el ahorro es fundamental para mantenerse centrado en sus objetivos y seguir avanzando hacia una mejor salud financiera.

Con estos 8 sencillos pasos, estarás en camino de mejorar tus hábitos de ahorro y alcanzar tus objetivos financieros a corto y largo plazo. Recuerda que la clave para ahorrar dinero es la constancia y la disciplina.