¿Cuál es el puntaje crediticio promedio de las personas en Estados Unidos?

El término puntaje crediticio es fundamental en el ámbito financiero, especialmente cuando se solicita un crédito. Un buen puntaje te abre las puertas a mejores tasas de interés en préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas.

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), tu puntaje crediticio es un indicador de la probabilidad de que cumplas con tus obligaciones financieras a tiempo. Esto significa que tu puntaje puede influir en tu elegibilidad para obtener diferentes servicios financieros e incluso un empleo.

¿Qué es un puntaje crediticio?

El puntaje crediticio predice las probabilidades de que una persona pague un préstamo y está directamente relacionado con el manejo de sus finanzas. Este puntaje se deriva de la información contenida en tu informe de crédito, reflejando tu historial financiero. Prestamistas y bancos utilizan este dato para evaluar tu capacidad de pago y determinar las condiciones de cualquier crédito que puedas recibir.

Los modelos de valoración del crédito utilizan el historial de crédito de una persona obtenido de una de las tres principales agencias de crédito al consumo: Experian, Equifax o TransUnion. Antes de que existieran los puntajes de crédito, un prestamista tenía que obtener una copia completa de su informe crediticio y analizarlo para determinar su solvencia. Pero ahora, pueden basarse en una sola cifra.

¿Cuál es el puntaje crediticio promedio?

Los datos más recientes sobre el puntaje crediticio de los estadounidenses provienen de 2023, año en el que el promedio se situó en 715, según datos de Experian. A pesar de los desafíos económicos, incluidos los efectos de la pandemia de Covid-19, las finanzas de los consumidores han demostrado resiliencia.

En general, un puntaje de crédito entre 670 y 739 se considera bueno. Esto significa que tienes un historial de crédito sólido y que eres un prestatario responsable. Con un buen puntaje, es más probable que obtengas las tasas de interés más bajas en préstamos y tarjetas de crédito, lo que te ahorrará dinero a largo plazo.

Sin embargo, la escala de puntaje de crédito varía:

• 300 a 579 (puntaje bajo): Indica un alto riesgo de crédito para los prestamistas.
• 580 a 669 (puntaje regular): Puede ser necesario pagar un interés más alto en préstamos y tarjetas de crédito.
• 670 a 739 (buen puntaje): Te da acceso a mejores tasas de interés y condiciones de crédito.
• 740 a 850 (puntaje excelente): Te da acceso a las mejores tasas de interés y condiciones de crédito.

Los factores generales que componen sus modelos de puntos de crédito

Historial de pagos: El 35% de la puntuación FICO se compone de su historial de pagos. Si se retrasa en los pagos de un préstamo o de una cuenta de crédito, cuanto más larga y reciente sea la morosidad, mayor será el impacto negativo en su puntuación crediticia.
 
Importe adeudado: El 30% se basa en la escala relativa de su deuda actual. En concreto, su proporción deuda-crédito es el total de sus deudas dividido por el importe total del crédito que se le ha concedido en todas las cuentas. Por lo general, a los acreedores les gusta que el coeficiente deuda-crédito sea inferior al 30%, pero cuanto más bajo, mejor.
 
Antigüedad del historial crediticio: El 15% se basa en la antigüedad media de todas las cuentas de su historial crediticio. Este factor es importante para las personas con muy poco historial de crédito, como los adultos jóvenes, los inmigrantes recientes y las personas que han evitado en gran medida el crédito. También puede ser un factor para las personas que abren y cierran cuentas en un periodo de tiempo muy corto.
 
Crédito nuevo: El 10% viene determinado por sus cuentas más recientes. Abrir demasiados créditos en poco tiempo puede repercutir negativamente en su puntaje, ya que los modelos de calificación lo interpretan como una señal de posibles dificultades financieras.
 
Combinación de créditos: El 10% está relacionado con el número de tipos de créditos diferentes que tenga, como hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos personales y tarjetas de crédito de tiendas. Aunque tener una mayor variedad de cuentas de crédito es mejor que tener menos, nadie recomienda pedir préstamos innecesarios sólo para diversificar el crédito y mejorar la puntuación.