¿Ya no puedes pagar el mínimo de tu tarjeta de crédito? cómo pedir una disminución del monto

La deuda de las tarjetas de crédito en Estados Unidos ha alcanzado máximos históricos, y muchas personas se ven en apuros para hacer frente a los pagos mínimos mensuales. Si se encuentra en esta situación, es crucial tomar medidas anticipadas para evitar comisiones elevadas, intereses altos y una baja puntuación crediticia. 

Si trata el problema de inmediato, puede evitar consecuencias graves, como la cancelación de la tarjeta o una mancha en su historial crediticio, y reducir el estrés que pueden causar las deudas.

Para solicitar una reducción de su pago mínimo, primero debe entender qué es exactamente el pago mínimo de una tarjeta de crédito: es la cantidad que debe pagar cada mes.

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¿Qué es el pago mínimo de la tarjeta de crédito?

El pago mínimo de la tarjeta de crédito es la cantidad más pequeña que el banco te exige pagar cada mes para mantener tu cuenta activa y evitar cargos por mora.

El cálculo del pago mínimo varía según el banco y la tarjeta, pero generalmente se basa en un porcentaje del saldo total adeudado, que puede estar entre el 2% y el 5%. A este monto se le pueden sumar los intereses generados por el saldo no pagado, las comisiones por pagos atrasados y otros cargos.

¿Es conveniente pagar solo el mínimo?

Si bien pagar solo el mínimo te permite mantener tu cuenta al día y evitar penalizaciones, no es recomendable hacerlo como hábito por varias razones:

• Intereses altos: Los intereses generados por el saldo no pagado se acumulan cada mes, lo que aumenta significativamente tu deuda con el tiempo.
• Pago extendido: Pagar solo el mínimo prolonga el pago total de la deuda, lo que te obliga a pagar más intereses en general.
• Dificultad para salir de deudas: Si te acostumbras a pagar solo el mínimo, te resultará más difícil salir de deudas y podrías caer en un ciclo de endeudamiento.

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¿Cómo pedir un pago mínimo más bajo de tu tarjeta de crédito?

Si estás considerando solicitar un pago mínimo más bajo para tu tarjeta de crédito, es importante entender que esto no soluciona tus problemas de deuda a largo plazo y podría empeorarlos. Sin embargo, si necesitas ayuda inmediata, puedes intentar contactar directamente con tu banco o emisor de la tarjeta para explicar tu situación financiera y solicitar una reducción temporal del pago mínimo.

Otra opción es solicitar un plan de pagos que divida tu deuda en cuotas más manejables, lo que puede ayudar a mejorar tu flujo de efectivo. Además, si tienes un buen historial crediticio, podrías considerar refinanciar tu deuda con otra tarjeta que ofrezca mejores condiciones. También existen programas de asistencia al deudor que ofrecen asesoría y apoyo para personas con dificultades financieras, ayudándote a crear un plan de presupuesto y negociar con acreedores.

Antes de solicitar una reducción del pago mínimo, analiza tu situación financiera y comprende las consecuencias a largo plazo. No ignores tus deudas y busca ayuda profesional si es necesario para mejorar tu salud financiera a largo plazo.

Si no puedes pagar el mínimo, es recomendable hablar directamente con el emisor de tu tarjeta. Aquí te dejamos algunas estrategias y contactos de las principales emisoras:

• Bank of America: Llama al 855-891-3401 para explorar opciones disponibles.
• Chase: Comunícate a través de tu cuenta en línea o el número en el reverso de tu tarjeta.
• American Express: Solicita un plan de ayuda financiera llamando al 1-866-703-4169 o en amex.co/financialrelief.
• Discover: Comunícate a través de su plataforma de mensajería o por teléfono.
• Capital One: Contacta al emisor por teléfono o a través de Eno, su asistente digital.
• Citi: Contacta al equipo de asistencia de pagos de Citi a través del chat en línea o por teléfono al 1-866-905-2784.
• Wells Fargo: Comunícate con ellos para que revisen tus circunstancias y determinen las soluciones de pago a las que calificas.