¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo de la SBA?

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) de los Estados Unidos ofrece una variedad de programas de financiamiento diseñados para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a obtener el capital que necesitan para crecer y tener éxito.

Estos programas cuentan desde préstamos garantizados por la SBA hasta programas de inversión especializados y subvenciones para empresas en sectores específicos. Para obtener un préstamo de esta organización gubernamental puede ser un proceso prolongado, que va desde la solicitud inicial hasta la financiación efectiva. Este proceso generalmente toma entre 30 y 90 días debido a la necesidad de una documentación extensa y un análisis exhaustivo por parte de los prestamistas aprobados por la SBA. 

Aunque los préstamos de la SBA son una importante fuente de financiación para las pequeñas empresas, quienes necesitan fondos con rapidez pueden encontrar alternativas más eficientes. Este artículo detalla el tiempo que se tarda en obtener un préstamo de la SBA, los factores que influyen en este tiempo y las formas de acelerar el proceso.

¿Qué es un préstamo SBA?

Los préstamos de la SBA son una herramienta financiera vital para pequeñas empresas, proporcionando entre $500 y $5.5 millones en financiamiento. Estos préstamos están respaldados por el gobierno federal y son ofrecidos por prestamistas aprobados por la SBA, que incluyen bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas especializados. El programa más común es el de préstamos 7(a), pero también existen otros programas como el 504 y los micropréstamos.

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¿Cómo es el proceso de préstamo de la SBA?

El proceso de obtención de un préstamo de la SBA consta de varios pasos esenciales:

1. Conexión con prestamistas: A través de Lender Match, la SBA conecta a los solicitantes con posibles prestamistas en un plazo de dos días.
2. Comparación de opciones: Los solicitantes pueden comparar tasas, términos y tarifas de los diferentes prestamistas.
3. Recolección de documentación: Los solicitantes deben reunir la documentación necesaria, que puede incluir el plan de negocios, proyecciones financieras e información sobre la experiencia en la industria.
4. Envío de la solicitud: Se elige un prestamista y se envía la solicitud de préstamo correspondiente.
5. Evaluación del prestamista: El prestamista revisa la documentación, historial crediticio y evalúa el riesgo. Este proceso incluye la evaluación de la garantía si es necesaria.
6. Decisión del prestamista: El prestamista comunica la decisión al solicitante.
7. Cierre del préstamo: Si se aprueba, el prestamista envía los documentos del acuerdo de préstamo para el cierre.
8. Recepción de fondos: Una vez cerrado el préstamo, los fondos se desembolsan a la pequeña empresa.

¿Qué factores que afectan el tiempo de financiamiento?

El tiempo necesario para obtener la aprobación y los fondos de un préstamo de la SBA puede variar dependiendo de varios factores:

• Prestamista: Cada prestamista aprobado por la SBA puede tener requisitos y procesos específicos, lo que puede influir en el tiempo de aprobación.
• Tipo de préstamo: Los diferentes tipos de préstamos de la SBA tienen distintos tiempos de procesamiento:
• Préstamo 7(a): Generalmente se aprueba en 60 a 90 días. Es el programa más utilizado para financiamiento de capital de trabajo, bienes raíces, refinanciamiento de deuda y maquinaria.
• Préstamo 504: Utilizado para activos fijos como terrenos o maquinaria, puede tardar hasta seis meses en financiarse.
• Préstamo SBA Express: Parte del programa 7(a), permite obtener hasta $500,000 y suele financiarse en unos 20 días.
• Micropréstamos: Hasta $50,000, distribuidos por prestamistas comunitarios, con tiempos similares a los préstamos 7(a).
• Préstamos para desastres: Para recuperación después de desastres, aprobados en 14 a 21 días con desembolsos iniciales en cinco días.

Cómo acelerar el tiempo de préstamo

Aunque el proceso del préstamo de la SBA puede ser largo, hay formas de agilizarlo:

1. Preparación adecuada: Tener toda la documentación actualizada y completa puede reducir las preguntas y los retrasos durante la suscripción.
2. Elegir prestamistas preferentes: Los prestamistas preferentes de la SBA tienen autoridad para tomar la decisión final, lo que puede acelerar el tiempo que se tarda en obtener la financiación.