Tipos de seguros para mascotas

El seguro para mascotas se ha convertido en una herramienta importante para los dueños que desean proteger la salud de sus animales y manejar los costos asociados con el cuidado veterinario. 

En los Estados Unidos, más de 4,8 millones de mascotas están cubiertas por pólizas de seguro, que pueden ayudar a cubrir las facturas médicas y mantener a las mascotas saludables. 

Existen tres tipos principales de seguros para mascotas: el seguro integral, el seguro solo para accidentes y el seguro básico de bienestar. Cada uno ofrece diferentes niveles de cobertura, y su elección depende de las necesidades individuales del propietario y las características de la mascota. Este artículo explora los detalles de cada tipo de seguro, sus beneficios, limitaciones y costos asociados.

1. Cobertura completa: seguro integral

El seguro integral, también conocido como seguro contra accidentes y enfermedades, proporciona una cobertura amplia para el cuidado de su mascota. Este tipo de seguro cubre una variedad de incidentes inesperados, que incluyen:

• Accidentes: como heridas por mordeduras, objetos tragados y huesos rotos.
• Enfermedades crónicas: como cáncer, artritis y diabetes.
• Enfermedades comunes: como infecciones de la piel e infecciones del tracto urinario.
• Problemas de comportamiento: como lamido excesivo o masticación destructiva.
• Cuidado dental: incluyendo endodoncias, dientes rotos y enfermedad periodontal.
• Pruebas de diagnóstico: radiografías, tomografías computarizadas, resonancias magnéticas y análisis de sangre.
• Medicamentos y suplementos con receta.

Este tipo de seguro también puede incluir cobertura para afecciones hereditarias específicas de la raza, aunque muchos planes excluyen estas afecciones si se consideran "preexistentes". Es importante leer los términos y condiciones para entender las exclusiones y limitaciones de cada póliza.

Que no incluye

A pesar de su amplia cobertura, el seguro integral tiene varias exclusiones comunes, que incluyen:

• Condiciones preexistentes o condiciones que ocurren durante el período de espera.
• Cría y embarazo.
• Lesiones deliberadas por parte del propietario o alguien en su hogar.
• Procedimientos cosméticos.
• Clonación.
• Procedimientos y tratamientos que no se consideran médicamente necesarios.
• Aseo y hospedaje.

Estas exclusiones pueden variar según la aseguradora, por lo que es esencial revisar las pólizas con cuidado para entender qué está cubierto y qué no.

2. Cobertura solo por accidente

El seguro solo para accidentes proporciona una cobertura limitada en comparación con el seguro integral. Este plan cubre únicamente los costos asociados con lesiones y accidentes, pero no las enfermedades. Es una opción más económica que puede ser adecuada si su mascota no califica para un seguro integral debido a su edad o estado de salud.

Este tipo de seguro generalmente cubre:

Pruebas de diagnóstico, tratamiento, cirugía, honorarios de exámenes y medicamentos recetados para atención veterinaria de emergencia debido a un accidente. Estos son algunos de los accidentes comunes cubiertos por el seguro:

• Tragar un objeto extraño o algo tóxico.
• Laceración.
• Golpe de calor.
• Fracturas óseas.
• Picadura de abeja.
• Ser atropellado por un vehículo.

Que no incluye

Las exclusiones comunes en el seguro solo por accidente incluyen:

• Enfermedades.
• Afecciones hereditarias.
• Cáncer.
• Enfermedad dental.
• Condiciones preexistentes.
• Atención conductual.
• Chequeos de rutina.

3. Cobertura de bienestar y atención preventiva

El seguro de bienestar y atención preventiva, a menudo ofrecido como una cláusula adicional a los seguros integrales o solo para accidentes, cubre gastos relacionados con la atención de rutina y preventiva. Este tipo de cobertura no es un seguro en sí, sino un plan que reembolsa una tarifa fija por cuidados rutinarios.

Los planes de bienestar generalmente incluyen:

• Exámenes de bienestar.
• Vacunas y titulaciones.
• Microchip.
• Prevención de parásitos.
• Limpiezas dentales.
• Desparasitación.
• Pruebas fecales.
• Análisis de orina.

Algunos planes de bienestar ofrecen diferentes niveles de cobertura, y procedimientos como la esterilización y castración pueden requerir un nivel de cobertura superior.

Que no incluye

Este tipo de cobertura tiene varias exclusiones, tales como:

• Embarazo.
• Cirugías cosméticas y electivas.
• Aseo y corte de uñas.
• Condiciones crónicas.

Otras opciones

Además de los seguros mencionados, los propietarios pueden explorar otras opciones de cobertura adicional, tales como:

• Enfermedades crónicas como cáncer, diabetes y displasia de cadera.
• Cría.
• Pensión y perreras.
• Condiciones preexistentes.
• Alimentos con receta.
• Cuidado dental.
• Condiciones hereditarias/crónicas/condicionales.
• Mascotas mayores.
• Salud conductual.
• Cuidados al final de la vida.
• Terapia física.

El costo del seguro para mascotas varía según varios factores, como el tipo de cobertura, la edad y la raza de la mascota, y la ubicación del propietario. En 2022, la prima mensual promedio para una cobertura integral (accidentes y enfermedades) era de $53.34 para un perro y $32.25 para un gato. Los planes solo para accidentes tenían un promedio de $16.70 mensuales para perros y $10.18 para gatos.