El uso de cheques en papel ha experimentado un notable descenso en las últimas décadas a medida que nos adentramos en la era digital. Sin embargo, a pesar de representar una minoría en el mundo de los pagos, aún persisten en determinados casos. Por ello resulta conveniente saber cómo y dónde cobrar un cheque cuando necesitar cobrar uno, ya que esta forma de pago puede ser crucial en determinadas situaciones. En Estados Unidos hay muchas formas y lugares para cobrar un cheque, pero para aquellos latinos que no tienen una cuenta de banco puede ser un problema. En esta guía te explicamos las opciones que tienes a tu alcance para cobrar tus cheques sin problema.

Consejos para cobrar tu cheque

• Busca un lugar donde cobrar el cheque: Por lo general, puedes hacerlo en la entidad financiera que emitió el cheque (tengas o no tengas cuenta) o, en algunos casos, en otro banco. Si estas opciones no están disponibles, sigue leyendo para que conozcas otras alternativas.
• Comprueba los límites monetarios: Asegúrate de que el banco, la cooperativa de crédito o la empresa donde piensas cambiar el cheque acepta cheques por el importe que necesitas. Algunas entidades pueden tener límites monetarios establecidos. No obstante, una rápida llamada telefónica o una búsqueda en Internet te ayudarán a encontrar un lugar que se ajuste a tus necesidades.
   
• Comprueba la fecha de emisión: Normalmente, tienes 180 días desde la fecha de emisión del cheque para cobrarlo. La mayoría de los bancos e instituciones seguirán aceptando cheques después de ese plazo, pero esto queda a tu decisión. Se recomienda conocer el plazo para evitar problemas a la hora de cobrar el cheque.
   
• Prepara los documentos necesarios: Asegúrate de llevar los documentos correctos a la hora de cobrar el cheque. Por lo general, esto incluye el propio cheque y un documento de identidad con fotografía, junto con cualquier otra credencial que pueda exigir la entidad. Antes de dirigirte al lugar de canje, puedes llamar a la entidad o consultar su sitio web para conocer los requisitos exactos y asegurarte de que tienes todo lo que necesitas.
   
• Completa el proceso de cambio: Una vez en el lugar de cambio, sigue las instrucciones que te proporcionen y acepta las condiciones y comisiones del banco, si así lo requieren. A continuación, endosa el cheque firmando en el reverso. Este paso es importante para validar el cobro del cheque.

¿Dónde puedo cobrar mi cheque?

Cuando se trata de cobrar un cheque, hay varias opciones disponibles, incluso si no tienes cuenta de banco. A continuación te indicamos algunos lugares donde puedes cobrar tu cheque:

1. Banco o cooperativa de crédito (con o sin cuenta bancaria): La forma más fácil y segura de cobrar un cheque es a través de tu propio banco o cooperativa de crédito. Si ya tienes una cuenta corriente allí, puedes ingresar el cheque directamente en tu cuenta, ya sea en persona en la sucursal o utilizando la aplicación móvil del banco. Al tener una cuenta, no suele haber comisiones adicionales por el ingreso. Incluso si no tienes una cuenta bancaria en ese banco concreto, algunas entidades permiten el cobro de cheques, pero pueden cobrar comisiones por este servicio.

2. Banco emisor: Si no tienes cuenta bancaria, puedes cobrar un cheque personal o de nómina en el banco emisor. El nombre del banco emisor figura en la esquina superior izquierda del cheque. La mayoría de los bancos están dispuestos a pagar cheques emitidos por sus clientes a personas que no tienen cuentas en sus bancos, pero algunos pueden cobrar comisiones o exigir ciertos requisitos.

3. Walmart: Este famoso supermercado ofrece servicios de cambio de cheques en sus establecimientos. Debes ser mayor de 18 años y presentar un documento de identidad válido. Puedes recibir dinero en efectivo o cargarlo en una Walmart MoneyCard. Ten en cuenta que la tienda cobra comisiones por el cambio de cheques, que varían según el importe y el tipo de cheque.

Si vives en Miami estas son algunas direcciones de las tiendas:

•  Walmart Supercenter

Dirección: 8400 Coral Way 
Teléfono: +1 305-351-0725
Horario: 6:00 a 23:00 (todos los días)

• Walmart Supercenter

Dirección: 9191 W Flagler St 
Teléfono: +1 786-801-5704
Horario: 6:00 a 23:00 (todos los días)

• Walmart

Dirección: 6991 SW 8th St · 
Teléfono: +1 786-257-4094
Horario: 6:00 a 23:00 (todos los días)

4. Tiendas de comestibles como Publix y Kroger: Algunas cadenas de tiendas de comestibles, como Publix y Kroger, ofrecen servicios de cambio de cheques. En general, no hay límite de edad para cambiar cheques, pero pueden exigir una identificación expedida por el gobierno. Cada tienda puede tener tarifas específicas y restricciones sobre los tipos de cheques que aceptan.

5. Empresa: Dependiendo de su empleador, es posible que puedas cobrar tu cheque directamente con ellos. Algunas empresas ofrecen esta opción, pero las posibilidades y restricciones pueden variar. Si estás interesado, te recomiendo que consultes con el departamento de recursos humanos de tu empresa para obtener más información.

¿Cómo cobrar un cheque sin identificación?

En la mayoría de los casos, cuando necesitas cobrar un cheque, los bancos, las cooperativas de crédito y las tiendas de cambio de cheques exigen una identificación válida. Por lo general, se aceptan los documentos de identidad expedidos por el gobierno, como el carné de conducir, el carné estatal, el pasaporte o la cartilla militar. Sin embargo, si no se dispone de un documento de identidad válido, todavía hay opciones disponibles:

Ingreso en cuenta mediante una aplicación bancaria: Una opción es ingresar el cheque en la propia cuenta bancaria mediante una aplicación de banca móvil. Aunque el cheque puede tardar unos días en compensarse antes de poder acceder al efectivo, esta alternativa no requiere presentar identificación. Para conocer qué aplicaciones sirven sigue leyendo.

Endoso a un amigo o familiar: Puede endosarse el cheque con tu firma en el reverso y escribir "Pagar a la orden de" seguido del nombre de la persona designada. De este modo, esa persona podrá cobrar el cheque en nombre del beneficiario original.

Uso del cobro de cheques en cajeros automáticos: Si el banco ofrece esta opción, la tarjeta de débito puede utilizarse en un cajero automático para cobrar el cheque, normalmente hasta un cierto límite establecido.

¿Cómo cobrar un cheque por Internet?

Si necesitas acceder a los fondos de un cheque sin tener que disponer de dinero en efectivo, existen opciones en Internet que te permiten hacerlo cómodamente. Veamos algunas alternativas:

Ingreso de cheques por teléfono móvil: Si tu entidad financiera dispone de una aplicación bancaria que incluye la función de ingreso de cheques por teléfono móvil, puedes cobrar un cheque utilizando su smartphone. Sólo tienes que hacer una foto de las dos caras del cheque y podrás acceder a los fondos.

Tarjeta de débito prepago: Algunas entidades ofrecen la posibilidad de cargar los fondos de un cheque en una tarjeta de débito prepago. Con esta opción, puedes utilizar la tarjeta como efectivo para hacer compras en comercios.

PayPal: Si tienes una cuenta PayPal, puedes cobrar tu cheque utilizando la aplicación móvil. Sólo tienes que hacer una foto de cada cara del cheque y elegir cuándo quieres recibir el dinero. PayPal ofrece opciones gratuitas para acceder al dinero en unos días o una opción de pago instantáneo por una tarifa mínima.

Aplicaciones de cobro de cheques: Existen aplicaciones como Green Dot y Netspend que le permiten ingresar cheques una vez que haya configurado una cuenta en la aplicación. Estas aplicaciones facilitan el proceso de cobro de cheques y le ofrecen opciones adicionales para acceder a los fondos.

¿Cuánto tiempo tienes para cobrar un cheque?

Cuando se trata de cheques, es importante tener en cuenta el plazo para cobrarlos. En general, la mayoría de los cheques son válidos para su cobro en un plazo de 180 días a partir de la fecha de emisión, a menos que se especifique lo contrario. Algunos cheques de caja indican incluso que son "válidos después de 90 días". Sin embargo, una vez transcurrido el plazo, la decisión de cobrar o no un cheque recae en la entidad financiera correspondiente.

Aunque técnicamente los cheques no caducan, llega un momento en que se consideran obsoletos. Esta medida se aplica principalmente para proteger al pagador y no tanto al beneficiario. Es decir, los bancos pueden hacer uso de su discrecionalidad basada en políticas para decidir si procesan un cheque que ha caducado. En situaciones de cheques caducados, la entidad financiera tiene la discreción de aceptar o rechazar el cobro, teniendo en cuenta factores como el tiempo transcurrido y las políticas internas del banco.