Cómo crear un presupuesto con tu pareja en 7 pasos

Crear un presupuesto con tu pareja es uno de esos temas menos discutidos en la vida matrimonial. Sin embargo, es un aspecto crucial para fortalecer la relación y asegurar una vida financiera sana. Ya sea que estés recién casado o lleves años en la relación, la clave para manejar el dinero es establecer un plan financiero claro y seguir juntos.

El presupuesto es simplemente una estimación de los ingresos que tú y tu pareja recibirán durante un periodo determinado y cómo planean utilizar esos fondos. Aquí te presentamos siete pasos que pueden ayudarte a crear un presupuesto efectivo y asegurarte de que ambos estén en sintonía cuando se trata de finanzas.

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Paso 1: Establecer metas S.M.A.R.T.

Antes de crear un presupuesto, es esencial que ambos se sienten a discutir y definir sus metas financieras. Dividan sus objetivos en categorías a corto, mediano y largo plazo para asegurarse de que están planificando tanto para el presente como para el futuro.

• Metas a corto plazo: Son aquellas que se pueden lograr en uno o dos años. Incluyen crear un fondo de emergencia de tres a seis meses, pagar deudas de tarjetas de crédito, y ahorrar para unas vacaciones especiales.
• Metas a mediano plazo: Estas metas pueden incluir ahorrar para el pago inicial de una casa, comprar un coche nuevo sin necesidad de financiarlo o pagar préstamos estudiantiles. Estas metas pueden llevar hasta 10 años en alcanzarse.
• Metas a largo plazo: La meta más importante a largo plazo es ahorrar para la jubilación, lo que requiere ahorrar e invertir durante la mayor parte de la vida laboral, que puede extenderse hasta 40 años o más.

Para establecer metas, muchas personas utilizan la metodología SMART, una herramienta con un enfoque estructurado y ampliamente utilizado para establecer metas eficaces.

Paso 2: Determinar los ingresos netos

Una vez que hayas establecido tus metas financieras, es hora de tomar en cuenta tus ingresos mensuales, es decir, lo que realmente recibes después de todas las deducciones. El ingreso bruto, que es la cantidad antes de impuestos y deducciones, no es útil para crear un presupuesto.

Si tú y tu pareja tienen ingresos regulares, como salarios o pagos por horas, tu ingreso neto probablemente sea estable. Sin embargo, si alguno de los dos tiene un ingreso irregular a través de trabajo estacional, empleo independiente o comisiones por ventas, deberán revisar esta sección al menos una vez al mes para ajustar su presupuesto.

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Paso 3: Suma los gastos obligatorios

Los gastos obligatorios son aquellos costos que debes pagar cada mes, estos incluyen la vivienda (ya sea en forma de una hipoteca o alquiler), pagos del vehículo, gasolina, estacionamiento, servicios públicos, préstamos estudiantiles u otros préstamos, seguros, pagos de tarjetas de crédito y comida.

Para algunas personas, la comida es lo que se paga con lo que queda después de cubrir las facturas, pero tú y tu pareja deben tener una idea aproximada de la cantidad mínima que necesitan gastar en comestibles y considerarlo como un gasto obligatorio.

Resta los gastos obligatorios de tus ingresos netos. Por ejemplo, si el ingreso neto mensual combinado es de $8,000 y los gastos obligatorios suman $4,000, entonces les quedan $4,000 para avanzar al siguiente paso.

Paso 4: Calcula lo que necesitas ahorrar

Refiérete a los pasos 1 y 2 para determinar cuánto necesitas ahorrar para alcanzar tus metas financieras, así como cuánto está cubierto por deducciones fiscales para un 401(k), IRA o pensión. Incluye todos estos factores en este paso antes de continuar. Resta la cantidad que necesitas ahorrar (para la jubilación y otros objetivos) de la cantidad restante en el paso 3. Esa es la cantidad disponible para la siguiente categoría: gastos discrecionales.

Por ejemplo, si necesitas ahorrar $1,600 cada mes, réstalo de los $4,000 restantes en el paso 3, y te quedarán $2,400 para el siguiente paso.

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Paso 5: Distribuye el gasto discrecional

El gasto discrecional es, tal como su nombre lo indica, el gasto en cosas que deseas pero que no necesitas. Probablemente tendrán las "discusiones" más interesantes sobre el gasto discrecional, así que prepárense.

El gasto discrecional incluye pagar por las cosas que hacen o disfrutan juntos, como salir a comer, vacaciones, ver programas de televisión por cable o en streaming, o vestirse con conjuntos combinados para la fiesta de suéteres de Navidad de este año. También incluye cuánto gastan individualmente en noches de salida con amigos, deportes, o cualquier otro tipo de actividad que uno de ustedes disfrute solo o con otros.

Deben empezar a enlistar todos los posibles gastos discrecionales y clasifícalos como gastos "conjuntos" o "individuales". Luego crear su propio mini presupuesto para gastarlos mensualmente en estas actividades.

En el ejemplo anterior, te quedan $2,400 para gastar en discreción. Eso no será necesariamente el caso cada mes, lo que significa que necesitarán negociar estos gastos entre ustedes mensualmente. A menudo, esto requerirá sacrificios de ambos. Si ambos aceptan un nivel igual de sacrificios, se puede minimizar el conflicto.

Paso 6: Selecciona tu software de presupuesto

Ahora viene la parte divertida. Armados con tu presupuesto básico, buscarás un software de presupuesto que se ajuste a tus necesidades y con el que ambos se sientan cómodos usando. Aunque casi cualquier programa o aplicación de presupuesto funcionará, algunos tienen características específicamente diseñadas para ser utilizadas por parejas. Aquí se describen tres opciones:

• You Need A Budget (YNAB): Diseñado en torno al principio de presupuesto de base cero que requiere asignar a cada dólar un trabajo específico. Funciona mejor para personas dispuestas a involucrarse en sus finanzas y cambiar viejos hábitos para que el sistema funcione. 
   
• Honeydue: Una aplicación de presupuesto específicamente diseñada para parejas que incluye una función que te permite decidir cuánto quieres compartir con tu pareja. Permite establecer límites mensuales para cada categoría de gasto, chatear dentro de la aplicación y preguntar sobre gastos cuestionables de una cuenta compartida. 
   
• Goodbudget: Utiliza el sistema de presupuesto de sobres, que requiere dividir el ingreso mensual en "sobres" virtuales para cada categoría de gasto. Cuando el dinero de un sobre se agota, esa categoría queda cerrada por el resto del mes. 

Paso 7: Programa una cita semanal para hablar de dinero

Con el software seleccionado y en funcionamiento, el último paso es mantener la comunicación abierta y continua. Programa una "cita de dinero" una vez a la semana para revisar y reevaluar sus metas. Hablar regularmente sobre finanzas mantendrá a ambos en la misma página y motivados para alcanzar sus metas.

No tiene que ser una conversación larga y discutir sobre el presupuesto mientras comparten una copa de vino o cocinan juntos puede ser una forma agradable de pasar tiempo juntos mientras mantienen las finanzas bajo control.