Las 8 mejores opciones para pedir dinero prestado

Pedir préstamos puede financiar la compra de una nueva casa, pagar la matrícula universitaria o ayudar a iniciar un nuevo negocio. Las opciones de financiación varían desde instituciones financieras tradicionales, como bancos, cooperativas de crédito y empresas de financiación, hasta préstamos entre pares (P2P) o un préstamo de un plan de jubilación 401(k). 

A continuación, se presentan los ocho mejores métodos para pedir dinero prestado, con sus ventajas y desventajas, para que pueda considerar todas sus opciones antes de solicitar un préstamo.

1. Bancos

Los bancos son una fuente tradicional de fondos para las personas que buscan financiar algún tipo de necesidad. Estas entidades ofrecen una variedad de productos de préstamo, incluyendo hipotecas, préstamos personales, préstamos para automóviles y préstamos para construcción. También ofrecen oportunidades para refinanciar un préstamo existente a una tasa más favorable.

2. Cooperativas de Crédito

Las cooperativas de crédito son empresas centradas en las personas, que pertenecen a sus miembros, quienes las controlan y dirigen para dar respuesta a las necesidades. Estas organizaciones ofrecen muchos de los mismos servicios que los bancos, pero pueden limitar sus servicios solo a los miembros.

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3. Préstamos entre Pares (P2P)

Los préstamos entre particulares (P2P), también conocidos como préstamos sociales o crowdlending, son un método de financiación que permite a las personas prestarse dinero entre sí directamente. Los solicitantes de préstamos reciben financiación de inversores particulares dispuestos a prestar su propio dinero a un tipo de interés acordado, a menudo a través de una plataforma en línea.

4. Planes 401(k)

La mayoría de los planes 401(k) y cuentas de jubilación similares basadas en el lugar de trabajo, como un plan 403(b) o 457, permiten a los empleados tomar un préstamo contra los fondos ahorrados. La mayoría de los 401(k) permiten préstamos de hasta el 50% de los fondos invertidos en la cuenta, hasta un límite de $50,000 y por hasta cinco años.

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5. Tarjetas de Crédito

Usar una tarjeta de crédito es como pedir dinero prestado. La compañía de tarjetas de crédito paga al comerciante, esencialmente adelantando un préstamo. Un adelanto en efectivo en una tarjeta de crédito no incurre en tarifas de solicitud, y para aquellos que pagan su saldo completo al final de cada mes, las tarjetas de crédito pueden ser una fuente de préstamos a una tasa de interés del 0%.

6. Cuentas de Margen

Las cuentas de margen permiten a un cliente de corretaje pedir dinero prestado para invertir en valores. Los fondos o la equidad en la cuenta de corretaje se utilizan a menudo como garantía para este préstamo. Las tasas de interés cobradas por las cuentas de margen suelen ser mejores o consistentes con otras fuentes de financiación.

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7. Agencias públicas

El gobierno de EE.UU. o entidades patrocinadas o autorizadas por el gobierno pueden ser una fuente de fondos. La Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés) ayuda a las pequeñas empresas a obtener financiación al establecer normas para los préstamos y reducir el riesgo de los prestamistas. Estos préstamos respaldados por la SBA facilitan que las pequeñas empresas obtengan la financiación que necesitan.

8. Empresas de Financiación

Las empresas de financiación son compañías privadas dedicadas a prestar dinero. Por lo general, proporcionan préstamos para la compra de bienes o servicios de alto costo, como un automóvil, electrodomésticos grandes o muebles. La mayoría de las compañías de financiación se especializan en préstamos a corto plazo y a menudo están asociadas con fabricantes de automóviles particulares, como Toyota o General Motors, que ofrecen préstamos o arrendamientos de automóviles.